马先生问：
　　我帮一位朋友作为担保人帮他进行按揭住房贷款。现在，我发现被担保人的个人资信可能不足，请有什么方法可以解决这个问题？另外，家人建议我与被担保人补签一份合同，注明“若被担保人无法履行还款责任，则可将其房屋进行抵押”，并将合同拿去公证。请问这种方式是否可行？

　　本报释疑：你作为第三人为朋友的按揭住房贷款作担保，是担保法中保证的形式，你作为保证人和银行约定，当债务人不履行债务时，将按照约定履行债务或者承担责任。保证可以分为一般保证和连带责任保证，这主要看保证合同有没有明确约定，如果保证合同中没有明确约定或约定不明，则视为连带责任保证。如果是连带责任保证合同，你朋友不能按按揭贷款合同履行的话，银行可以直接向你追究保证责任；如果是一般保证合同的话，只有在按揭贷款合同经过审判等程序，并对你朋友的财产强制执行后，仍不能履行的情况下，银行才能向你追究保证责任。
　　其次，你家人的建议是反担保。担保法规定，第三人为债务人向债权人提供担保时，可以要求债务人提供反担保。反担保是形成一个新的担保，反担保人既可以是你朋友也可以是你朋友以外的人，既可以由你朋友提供财产作为抵押或质押，也可以由你朋友以外的人以担保、抵押或质押等形式来反担保。鉴于你朋友的个人资信不足，且他的房产是以按揭形式付款的，建议你要求你朋友以第三人来提供反担保。另外按照物权法的规定，办理房屋抵押的，除了要签订书面合同外，还要到房产管理部门办理抵押登记，抵押权自登记时设立。
　　（姜麟）